普惠小微贷款增速23.5%，鲁商2019年以来始终保持在20%上方。

我们认为信贷市场司重在做好信贷政策，服务值得提示的是，信贷政策是针对信贷的投向而非体量，这是其与货币政策的核心区别。据央行2023Q4货政报告披露，收购截至2023年末，收购开发银行、农业发展银行、工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行等七家银行各类养老产业贷款余额合计约1000亿元，同比增长26.4%，大幅高于金融机构总体贷款增速。

我们可将其理解为利用各类科技手段创新传统金融行业所提供的产品和服务，家壳提升效率并降低运营成本。（四）科创金融改革试验区稳步推进截至目前，公司我国已在北京、上海、济南等7地设立了科创金融改革试验区。鲁商（一）绿色贷款持续增长央行结构性工具定向支持绿色领域。

数字金融方面，服务2023年11月20日中国人民银行与国家外汇管理局发布《关于提升银行办理资本项目业务数字化服务水平的通知》，服务有助于进一步便利经营主体合规高效办理资本项目业务，提升银行数字化服务水平。数字金融既包括金融机构自身的数字化、收购智能化转型，也包括金融为数字经济高质量发展提供资金融通。

金融机构的数字化转型主要体现为将大数据、家壳云计算、家壳人工智能等数字技术在支付、信贷、征信等金融活动中的应用，例如运用金融大数据提高银行信贷投放效率等。

碳排放权是分配给重点排放单位的规定时期内的碳排放额度，公司本质是一种配额，公司碳交易市场建立可以充分为碳权定价，传统行业企业完成环保技改后，配额将成为其高价值资产，因此碳交易市场的发展壮大不仅能够为绿色行业，还能为积极技改的传统行业赋能。李超/文一、鲁商金融五篇大文章是今年货币金融领域的核心工作（一）顶层部署加强，鲁商做好五篇大文章是顺应经济结构转型升级2023年10月底召开的中央金融工作会议首提做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，此后，中央金融委员会、人民银行、国家金融监管总局、证监会等部门均召开会议或公开发声将围绕做好五篇大文章开展工作。

我们认为新工具是对此前工具的接续，服务强化对科技创新、服务技术改造的支持，也与近期国务院推出的设备更新政策相匹配，今年3月国务院印发的《推动大规模设备更新和消费品以旧换新行动方案》提出到2027年，工业、农业、建筑、交通、教育、文旅、医疗等领域设备投资规模较2023年增长25%以上等目标，央行资金预计将提供相应支持。当前我国国内外经济环境不确定性均较大，收购随着我国技术变革、收购人口结构变化、产业转型升级、区域结构调整和城镇化发展，经济对金融领域提出新的要求，未来把握金融工作的政治性和人民性，做好五篇大文章将是我国货币金融领域的核心工作。

值得注意的是，家壳2019年我国移动端支付笔数首次超过网上支付，家壳至2022年，移动端支付笔数是网络端的约1.6倍，但从支付金额来看，前者仅是后者的19.8%，网络支付的单笔金额仍显著高于移动端。2018年7月，公司人民银行发布《银行业存款类金融机构绿色信贷业绩评价方案（试行）》，公司细化考核办法并扩大适用的金融机构范围，2021年方案更新为《银行业金融机构绿色金融评价方案》。

(责任编辑：大庆市)